와! 년 9%짜리 적금!

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이자소득세도 면세에 원금보장에 수익률까지 보장되는 금융상품!

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소득 3600이 안되는 사회초년생들의 꿈을 위해 정부가 마련한 청년복지정책!

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취업도 힘들고 취업해서도 박봉에 시달리는 청년들의 미래를 위한 디딤돌!

 

 

 

대충 봐도 엄청 좋아보이고 대대적으로 홍보하는 듯하다

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사회초년생이지만 3600이 넘는 경우에는 세금만 내고 혜택이없다는 비난도 있었지만..

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과연 저게 부러워할만한 혜택일까?

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한번 들여다보자

 

 

다 필요없고 2년간 매달 50만원 넣었을 경우 원금이 1200인데

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만기시 받는 실수령액이 1298.5이다

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단순계산으로 1298.5 / 1200 = 1.082가 나오는데...

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우리는 여기서 이상한 점을 느껴야 한다

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왜 1.082? 실수익률이 8.2%에 불과하다는 말인데 이거 년 9%짜리 적금아니에요?

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아니 애초에 1년동안 적금한 것도 아니고 2년동안 했는데 왜 년 9%짜리X2 최종수익률이 8%?

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정부가 거짓말한건가?

 

 

 

 

정부는 거짓말을 하지 않았다

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정부가 선전하는 청년희망적금의 내용에는 일말의 거짓말도 적혀 있지 않다

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다만 거짓말을 하지 않았을지언정 우리가 생각하는 년 9%의 수익률은 아니다

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악마는 디테일에 숨어있다는 점을 알고 있다면 다소 다르게 보인다

 

 

우리는 적금을 매달 넣는다

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따라서 초반에는 년 9%이자가 적용되는 원금이 적고 후반부로 갈수록 원금과 함께 이자가 커지는 구조다

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사실 정부가 속임수를 썼다기보다는 기본적으로 적금이라는 금융상품의 구조상 어쩔 수 없는 한계에 가깝다

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대충 근처 은행가서 5%짜리 적금하면 실질 수익률이 2.3%가 나오듯이

 

https://blog.naver.com/kimdddhhh/221558348085

자세한 설명은 다른사람이 잘 써놨으니 여기서 보고

 

아마 일반적으로 생각하는건 아래의 사진과 같지 않을까?

 

 

 

이렇게 계산하면 실질수익률이 13.9%가 나온다

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물론 이건 적금이 아니고 거치식 예금기준 수익률이지만

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하지만 누가 적금식 이자산출법으로 저걸 계산해볼까?

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대충보고 원금x이자율=수령금액으로 생각하고 가입하겠지

 

 

다시 청년희망적금 으로 돌아가서 보면 다소 다르게 보인다

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2년 기다려서 8%수익률이라...

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차라리 국내 우량배당주를 사는게 낫지않나?

 

 

대충 5.5%배당주는 국내주식을 ISA계좌로 사서 배당소득세를 면제받았다고 가정하면 이렇게 된다

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물론 2년동안 주가가 전혀 움직이지 않았다고 가정했을 때인데 청년희망적금보다 2만원 조금 더 받는 수준이다

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이렇게 보여주면 누군가는 적금사면 확정수익이지만,

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주식산다면 리스크를 안고 불안하기에 같은 돈 받느니 차라리 적금하는게 낫다라고 하겠지

 

 

맞는 말이다

 

그러니깐 맥쿼리사세요..

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주식을 산다는 건 리스크를 진다는 거니깐 그만큼 수익을 더 가져가야겠지

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간혹가다 주식은 위험한거니깐 어휴 그런거 못해 난 적금이나 해야지라고하는데

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그런건 정말로 TQQQ몰빵, 신라젠, 신풍제약 이런거 사는 사람들이나 위험하게하는거지

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안전한 주식사라고 안전한 주식..

 

 

아까 보여준 맥쿼리인프라는 10년짜리니깐 와 엄청나게 오르는구나 하지

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실제로 1주일짜리 한달짜리로 보면 이게 그래픈지 색칠놀이한건지 구분이 안감

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그리고 맥쿼리인프라산다고 하면 야수형님들께서 혼내신다

 

 

맥쿼리인프라 살거면 어디가서 주식한다고 하지말라고 혼낸다니깐? 차라리 적금들라는 소리 들어 진짜로

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근데 그만큼 안정적으로 움직이니깐 그런거고 어쨌든 2년동안 오르는거 생각하면 차라리 맥쿼리인프라 사라..

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괜히 주식시작한다고 남들이 하는 말이나 티비에 나오는 전문가 말 듣고 이상한 개잡주나 테마주 사지말고

 

 

우리엄마도 맥쿼리인프라하고 은행주만 사라고 주식계좌만들고 사고파는거 가르쳐줬더니

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에코프로비엠이나 CGV이런거사서 주식은 하는게 아니라고 하던데

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그것도 손절안하고 존버하고 있는거보면 속이 터진다 진짜..

 

물론 이거 만든 공무원도 대충 이해는 감

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국가정책으로 사회초년생보고 주식사라하면 욕만 먹을테니 적금식으로 해놨겠지

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거치예금식으로 하면 초반에 목돈 필요하니 그것도 안될거고

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뭐 어쨌든 기대만큼은 아니라도 썩 나쁘지는 않은 정책임

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본인이 생각했을 때 아래의 경우에 해당하는게 많을수록 추천함

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1. 나이어린 사회초년생인데 연봉도 3600제한 안걸림

2. 나는 죽어도 주식 못하겠고 금융은 그저 무섭다 안전한 예금적금만 하련다

3. 월 몇십만원씩 묶여도 크게 문제없고 그걸로 크게 하고싶은 것도 없음

 

 

 

그냥 하지말라는 말이니깐 괜히 3개 다 해당된다고 진짜로 하지는 말고..

 

출처 : https://blog.naver.com/chatho1103/222642583012