질문 :

해외주식계좌에 원금 7천500만원으로 투자하여 7천500만원을 벌어 총 1억5천만원이 있는 돈을 10년간 분할 매도한 경우의 세금과 연금계좌에서 해외주식에 원금 7천500만원으로 투자하여 7천500만원을 벌어 총 1억5천만원을 10년간 분할하여 매년 수령할 경우 세금과 비교해주세요

 

답:

✅ 해외주식계좌 vs. 연금계좌에서 투자한 경우의 세금 비교 (10년간 분할 매도/수령 시)

📌 전제 조건

• 투자 원금: 7,500만 원
• 투자 수익: 7,500만 원
• 총 평가액: 1억 5천만 원
• 10년간 분할 매도 또는 분할 수령 (연 1,500만 원씩 인출)-- 연금을 매년 1500만원 이상 인출시 세율이 높음.

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1️⃣ 해외주식계좌에서 투자한 경우 (일반계좌에서 매도 시)

📌 세금 (양도소득세)

• 해외주식 매도 시 양도차익(수익)에 대해 양도소득세 부과
• 연간 250만 원까지 비과세, 초과분에 대해 양도소득세 22% (지방세 포함)
• 10년간 매년 1,500만 원씩 매도 시 → 수익 비율 50% (7,500만 원 / 1억 5천만 원)
  • 매도 시 발생하는 양도차익 = 1,500만 원 × 50% = 750만 원
  • 750만 원 - 기본공제 250만 원 = 500만 원 과세 대상
  • 양도소득세 = 500만 원 × 22% = 110만 원/년

✅ 10년 동안 총 양도소득세: 약 1,100만 원

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📌 해외주식계좌에서 10년간 매도 시 총 세금 부담

• 양도소득세 총 1,100만 원
• 건강보험료 추가 부담 없음 (양도차익)
• 총 부담: 약 1,100만 원

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2️⃣ 연금계좌에서 투자한 경우

📌 세금 (연금소득세)

• 연금계좌에서 수령하는 경우 연금소득으로 간주하여 연금소득세 부과
• 10년간 분할 수령 시 6.05% (지방세 포함) 적용
• 연간 수령액: 1,500만 원
• 연금소득세 = 1,500만 원 × 6.05% = 약 90.75만 원/년

✅ 10년 동안 총 연금소득세: 약 907.5만 원

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📌 연금계좌에서 10년간 수령 시 총 세금 부담

• 연금소득세 총 907.5만 원
• 건강보험료 추가 부담 없음
• 총 부담: 약 907.5만 원

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✅ 종합 비교 (해외주식계좌 vs. 연금계좌)

항목	해외주식계좌 (일반계좌)	연금계좌 (해외주식 투자 후 인출)
소득 유형	해외주식 양도소득	연금소득
세금 (10년 총액)	1,100만 원 (양도세 22%)	907.5만 원 (연금소득세 6.05%)
건강보험료 추가 부담	0원 (양도소득이므로)	0원
총 세금 및 건강보험료 부담	약 1,100만 원	약 907.5만 원

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✅ 결론 및 전략

• 연금계좌에서 투자 후 연금으로 수령하는 것이 절세 측면에서 유리
  • 연금소득세(6.05%)가 해외주식 양도소득세(22%)보다 낮음
  • 연금소득은 국민건강보험료 추가 부담 없음
• 해외주식 계좌에서 직접 투자 후 매도하면 세금이 1,100만 원 발생
• 연금계좌에서 투자한 후 연금으로 받으면 약 192.5만 원 절감 가능

✅ 최적 전략

• 연금계좌에서 투자를 진행하고, 연금으로 수령하면 세금 부담이 가장 낮음
• 해외주식 투자를 일반계좌에서 할 경우, 양도차익을 연 2,000만 원 이하로 조정하면 건강보험료 부담을 피할 수 있음(지피티의 틀린대답임, 양도차익으로 건강보험료 추가 없음)

- 추가(내생각)

그런데 국내운용 ETF가 실제 운용비가 좀 높으므로 0.5% 높다고 가정하면

아래처럼 비용이 추가되므로 절세금액으로 차감되려나? 이보다 운영비가 더 높으면

직접투자가 유리함. 돈이 더 많아서 1500만원 이상을 수령할 경우 연금계좌의 세금이 높아진다는데....

 

저는 연금저축에 관심이 없는데 이유는 수령시 조건이 복잡하여 내 돈인데 내돈이 아닌 느낌이 싫고

연금저축의 일괄매도시 세금이 높아지는데 이 경우도 원금이 포함되는지도 잘 모르고 (알려주셈)

 

  

년	총액	운용보수추가	금액
1년	150000000	0.5%	750,000
2년	135000000	0.5%	675,000
3년	120000000	0.5%	600,000
4년	105000000	0.5%	525,000
5년	90000000	0.5%	450,000
6년	75000000	0.5%	375,000
7년	60000000	0.5%	300,000
8년	45000000	0.5%	225,000
9년	30000000	0.5%	150,000
10년	15000000	0.5%	75,000
	금액계		4,125,000

 

국내투자는 무조건 일반계좌가 유리함(절세부분을 제외하고)

국내계좌는 조건은 같고 챗지피티 답만 달았음

 

✅국내주식투자  종합 비교 (국내주식 계좌 vs. 연금계좌)

항목	국내주식 계좌 (일반계좌)	연금계좌 (국내주식 투자 후 인출)
소득 유형	비과세 (대주주 제외)	연금소득
세금 (10년 총액)	0원 (양도세 없음)	907.5만 원 (연금소득세 6.05%)
건강보험료 추가 부담	없음	없음
총 세금 및 건강보험료 부담	0원	약 907.5만 원