기타 지식

보험회사 당기는 개붕이가 전해주는 보험지식 - 호갱당하지 말자 실비편

 

안녕. 

 

저번에 보험회사에 이직했다고 어느정도 잘 다닌다고 열심히 살께요~ 했던 개붕쟝이다.

 

보험 이라 하면 다들 일단 좋은 표현으로 색안경을 끼고 보고

나쁘게 말하면 편견을 가지고 보험하는 사람들을 처다보게 되지.

 

"나한테 영업하는거 아니야?"

혹은

"보험 들어도 나한테 돈 하나도 안들어오드만~"

 

 

결론부터 말하면 영업도 사실 맞는말이지만 돈하나도 안들어오드만은 본인 잘못이 될 수 있더라.

 

보험설계사들이 주로 혹은 항상 겪는 딜레마가 고객유치인데

솔직히 따지고 보면 대부분 약 80~90퍼의 설계사들이 지인 상대로 영업하는게 대부분이라

그렇긴 하다. 그래서 그런 시야로 볼 수 밖에 없다는게 또 ... 맞지 

 

근데 엄연히 따져보면

집집마다 개인이 보험을 안갖고 있는 사람은 없고

보험없어도 된다는 사람에게 주변사람이 오히려 불안해서 실비라도 가입해 놓으라고 충고 혹은 조언이라도 건다

(보통 주변 아줌마 혹은 연세 있으신 할머니 , 할아버지들이 "어휴, 그러면 큰일나 ! 실비라도 하나 들어나야지!" 이런다)

 

개인적으로 나도 롯데 매장에서 근무하다가 철창으로 되있는 환풍구(?) 같은 곳에 열려있는지 모르고 빠져서

크게 다친적이 있는데(어깨 빠짐) 그때 밤 8시쯤이라 근처 대학병원가서 치료받고 왔는데

보험료 30만원 좀 넘게 냈었고 그때서야 "아 실비하나 가입해놓을껄.." 그랬었다. 그래서 보험에 대해서 처음으로

생각했던 계기였던거 같다.

 

 

-------- 차 그래서 본론으로 말해서 호갱되지 않는 방법------

 

※실비? 보험? 그냥 다 같은거아니야?? 

 

- 결론부터 말하면 아니다.

 

자, 우리가 말하는 실비는 => 실손의료비 보험으로 지금 실비라는 이름으로 보험이 판매되고 있다.

2018년 04월 이후부터 금융감독원 지시사항으로 (금감원) 단독으로 실손의료비 보험을 가입을 가능하게 해주었다.

(반대로 말하자면 18년도 4월 이전보험은 실비=> 단독으로 가입이 불가능했다 라는 말.)

 

그래서 보통 실비= 보험 이랑 똑같이 생각하는 사람들이 여기에서 오는 착각이다.

 

실비는 말그대로 실손의료비보험 이라는 이름으로 "나 실비가입 할래요!" 하면 실비만 가입이 가능하다.

 

 

※ 실비 비싸지 않아요?

 

- 아니다. 너무너무 싸다.

 

단 몇가지 특징은 있다. 바로 "갱신형 상품" 이라는 점.

 

우선 개붕장 30대 초 나이로 실비 11400원정도 납부하고 있다.

보험사에서 일하고 있으니 가격대로 말해주지만 40대 초 되도 19000~23000원 사이

50대 되어도 28000~34000원 사이 이다.

 

단, 갱신형 상품이기 때문에 나이↑, 물가상승율↑, 회사의 손해율↑ => 보험료↑ 로 이어지는데

나이가 먹어감에 따라서 보험료가 자꾸 올라간다고 생각할 게 아니라 물가도 반영, 회사 손해율도 반영되는것이

갱신형 상품이라고 생각해야함. 

 

이 갱신형 상품은 장단점이 있는데 그건 이 글 보고 반응이 좋으면 추후 나중에 번외로 설명해주도록 하겠음.

 

무튼 실비 = 실손의료비 보험은 매우 싼 보험이라는 것을 알아둬야하고

흔히들 제2의 건강보험(국민건강공단에서 하는 보험이 건강보험) 이라고도 불리는 이유중에 하나임

전 국민 90%이상 실비는 가입되어 있기 때문이기도 함.

 

 

※ 나는 비갱신형 실비인데용?

 

결론부터 말해주면 - 비갱신형 실비는 없습니다.

 

1999년~2003년 9월까지 정도에 5~15년 단기보험 -> 80세만기까지 점차 실비 기간을 늘리면서

그때 가입했던 분들은 비갱신으로 운영된 적이 있음.

 

그때 기간을 제외하고는 '비갱신형' 실비보험은 없다.

 

그래서 사실상 비갱신형 실비를 갖고있다 -> 착각속에 있다라고 보아도 무방하다.

그래서 여기에서 호갱이 되는 경우가 생긴다. 이유는 적립보험금 유무 에서 호갱이 발생되고

결론부터는 적립보험금을 넣지 않아야 손해를 안본다.

 

때문에 비갱신형 실비는 없다라고 생각해야하고 갱신시 계속 오르는 보험이다.로 알면된다.

 

 

※ 실비가 그렇게 싸다고?? 내용이 뭔데?

실비는 실손의료비 보험으로써

딱 정해져있다.

 

손해사는

상해/질병 입원치료 5000만원 한도내

상해/질병 통원치료 25만원 한도 내

상해/질병 통원치료 건당 5만원 한도 내

 

이거고

생명사는

상해/질병 입원치료 5000만원 한도내

상해/질병 통원치료 20만원 한도 내

상해/질병 통원치료 건당 10만원 한도 내

 

(3차 표준화 착한실손 기준)

 

라고 생각하면 된다.(물론 약간씩 상이하긴 하나 표준화가 되있기 때문에 대표적인 표준화 된 내용으로 써드림)

 

이거 외로 뭐도 없다. 물론 MRI/MRA //도수치료 /체외충격파/비급여주사 특약은 덤이다. 

 

보장범위는 급여부분 90% / 비급여 80% / MRI/MRA //도수치료 /체외충격파/비급여주사같은 부분은 70% 보상해준다

=> 다 100%보상해주는게 아니기 때문에 실(제 손해된 의료)비 보험 => 실비가 되는거다.

 

(암 몇 천 , 뇌 얼마, 심장 얼마 => 이런것은 실비보험이 아니라고 보면 되는 것.)

 

-------------------- 결론은??

 

=> 결론은 실비는 단독으로 가입되고, 결코 비싼 보험이 아니라는 것.

=> 실비보험은 갱신형 상품이라는 점.

=> 개붕이들은 실비에 적립금을 넣는 행위 하지말자.(눈탱이 먹음, 호갱되는 방법 중 하나)

 

=> 보험 잘못 들가지 말자고 단순 지식으로 글 써주는거니까 "색안경"으로 보지 말아줘

 

 

 

만약 반응이 좋으면 다음은 갱신형 상품에 대해서 글 쓰도록 하게씀.

 

그럼 모든 개붕이들 수고해~! 

 

 

 

 

 

 

 

85개의 댓글

@돈이최고여

가격이 오르지않고. 어짜피 실비는 1년마다 오른다는점 미리 알아두고.

 

7월 1일부터 개정된 실비는 자기부담금이 10%늘어나는대신, 월 보험료가 조금 더 저렴하게 나올거야

 

근데 도수치료 10회 이후는 객관적인 필요하에, 주사치료는 의료행위에 한함

 

이런 조건들을 주렁주렁 달고있어서 좋을지 안좋을지 아직 객관적으로 파악이안되서

 

다들 개정전에 일단 들어놓자는 생각을 하고있는 상태야

1
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

감사함!

0
2021.06.26

1999년~2003년 9월까지 정도에 5~15년 단기보험 -> 80세만기까지 점차 실비 기간을 늘리면서

그때 가입했던 분들은 비갱신으로 운영된 적이 있음.

 

이때 내가 가입했는데 이거 좋은거야? 30년 만기에 달에 3만원 내고있어

0
@테슬라떡상

실비에 비갱신이 있다고? 적립보험료로 갱신해서 오른 보험료를 막고있는건 아닌지 확인해봐

 

진짜 비갱신이라면 입원만 비갱신인지도 확인해보셈

0
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

ㄴㄴ 20년 가까이 3만원만 내고있음

0
@테슬라떡상

실비표준화전에는 뭐 보험사가 미쳐서 내놨을수도 있을거같긴한데 정말 드문경우라서 놀랍네

 

동료직원한테 확인해보니 본인도 15년 갱신형 상해실비 본적있다고는 함

 

99~03이니까 표준화 전이라서 그렇게 나왔을리가 없다고 단정지을순없지만

 

보험사에 증권 요청해서 꼼꼼히 확인해보는걸 추천함 요즘 고객센터에 전화하면 메일로 하루만에 옴

0
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

예전에 증권 확인했었는데 비갱신형 30년 납입 80세만기인가? 그렇게 돼있어. 처음에는 이게 실비인줄 모르고 해약하려고 했는데 보험 하는분이 절~대 해약하지 말래서 그런가보다 했는데 엄청 좋은거였구나

0
2021.06.26

실비 많이 타먹으면 갱신될 때 보험비 많이 오른다는데 사실입니까?

그래서 큰 병으로 몇백만원 나왔을 때 실비 청구하려고 병원비 20~30만원 짜리도 실비 청구 안하고있는데 이거 청구하는게 나은지 아니면 나중에 병원비 크게 나오면 그때 청구하는게 좋은지 궁금합네다.

0
2021.06.26
@몽운

3세대까지는 개인별로 타먹은 횟수를 보험료에 반영하는게 아니니까 타먹어도 괜찮음.

다만 미래에 바뀔 실손에는 개인별 수급 횟수를 적용하여 보험료를 다르게 책정 할 수도 있다고 함. 이건 나~~~~ 중 얘기니까.

결론은 병원 가는 족족 청구해서 받아묵으라

0
2021.06.26
@만지면섬

헉헉 답변 감사합네다. 10만원 넘어가는건 청구해서 받아야겠어용

0
@몽운

무조건 받으십쇼.. 7월 1일부터는 개인반영이지만 현재까지는 군 별로 나눠놓은 상태입니다

 

고로 본인이 안타먹는다고해도 남이 타먹으면 님것도 오르는 상태임 걍 타먹으셈

0
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

헉헉 그럼 당장 다음달부터는 개인반영이라 개인이 많이 타먹으면 갱신시 보험료가 오르는 구조로 바뀌는거죵? 지금 병원 다니고있어서 보험청구는 7월 이후 청구할건데 ㅠㅠ

0
@몽운

재가입하는게 아니면 지금과 같이 유지됌

 

지금걸 해지하고 가입하지않으면

 

7월이 되던말던 전체반영임 7월에 청구해도 문제없음

0
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

헉헉 넘나 감사합니다. 지나간건 어쩔수없지만 지금 병원치료 받고있는건 보험청구로 받아야겠어요

0
@몽운

지나간게 얼마나 지나간건진 모르겠는데

 

보험금 청구기간은 3년임 3년안지난건

 

진단서 영수증 찾아내면 청구가능

1
2021.06.26
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

아 그럼 3년 이내 병원다닌거 다녔던 병원에 보험청구하게 진단서나 영수증 지금까지 통원했던것 다 달라고 하면 해주나여 그러면 매번 병원갈때마다 만원 이만원씩 냈던거 받아낼 수 있을것같은디... 검색해보니 약국 약도 처방받았다면 실비 청구가 되는군요 ㄷㄷㄷ

0
@몽운

만원 이만원은 의원 본인 부담금이 만원,

 

병원은 만오천원 이런식으로 설정되어있어서

 

본인부담금 빼고나면 못받을 경우도있음

 

근데 어짜피 주고말고는 쟤들이 해주니까

 

걍 다 신청하셈 요즘엔 어플로도 되던데

1
2021.06.26

암보험좀 추천해줘 30살미만이라 어린이 암보험 알아보고있긴한데

0
@털없어민두당

암 관련은 농협손해가 이번달 기준 제일쌈

 

다음달 되면 변동있을수있음

0
2021.06.26
[삭제 되었습니다]
@쥬니

나라에선 보험 가입 권유 안해

 

건보는 의무니까 걍 돈 줘 하는거고.

 

그냥 영업 전화라고 생각하면됌

0
2021.06.26

2012.05월이 가입한 100세 만기 실비가 1년만 있으면 10년납 끝인데, 실비 또 가입할 필요가 있을까?

0
@acolumn

100세만기 실비를 12년에 들었다는건데.

 

진짜 확실함? 100세만기 밑에

 

실비는 특약으로 3년갱신 아니고?

 

만약맞다면 가입할 필요없지 실비는 중복가입 안됌

0
2021.06.27
@acolumn

너가 가입한건 실비가 아니라, 주계약은 사망(재해 또는 종신)이고 특약으로 실비가 끼워져 있는 형태임. 10년납입은 주계약에 대한 납입이고, 갱신형 특약인 실비는 평~생 내야한다.

0

아하 근래에 부모님이 이번년도안으로 보험하나 들라고 계속 푸쉬하는데 꼭 다음글도 써줘

실비는 알아보니까 이미 우체국꺼 들어가있네 ㄳㄳ

형 그나저나 이번에 7월달에 보험오른다고 하는건 실비만 오르는거지?

0
@개나리는노란색

정확히는 오르는게 아닌 실비의 변경이 있는거임

 

지금 가입가능한 실비는 이제 없어지고

 

개정판만 가입가능하게되는것

 

실비는 반 국가사업이라 전 보험사가 동일하게

 

적용되므로 더 나은데로 알아보자가 아닌

 

지금 어떻고 다음엔 어떻게 변하는지가 중요함

0
2021.06.26

실비 3세대 가입중인데... 이거 15년 만기 끝나면 또 새로 가입해야함??

0
@르루

만기끝나면 보험사에서

 

1. 기존 실비로 갱신할래?

 

2. 아님 지금 나온거로 재가입할래? 물어봄

 

그때가서 뭐가 좋은지 확인후에 결정해

0
2021.06.28
@귀찮아서만능짤만쓰는새끼

와 기존걸로 재가입이 되는구나

4세대 나온다던데 3세대가 더 좋은거 맞지??

0
@르루

어디가 더 좋다는 지금 단정짓긴 좀 그렇고

 

달라지는 점이 있다 정도임

 

개인적으론 아직 어떤지 경험을 못해봤는데

 

개정안으로 가입하는건 리스크있어서 추천안함

0
2021.06.27

암것도 모르고 부모님 친구통해서만 들었는데 나중에 읽어볼게 ㅋㅋㅋㅋㅋ

0
2021.06.27

잘 적어줬네. 손해보험사의 통원치료, 약제비는 25만원/5만원으로 고정되어 있는게 아니라, 합쳐서 30만원 한도내에서 선택할 수 있다.

0
2021.06.29

집이 자가면 주택화재보험 드는게 이득일까..? 아파트인데

0
@김쪽삼

화재보험은 세입자이든 집주인 이든 무조건 들어라

0
2021.07.01

암보험 가입 팁도 알려주라... 보니까 요즘엔 단독실비 + 암보험 이 패키지로 든다 하던데

0
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