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시리즈는 아니지만 시리즈인 척을 해봅니다.

 

오늘도 누구나 알고 있고, 누구나 떠드는 얘기 해보려고 합니다.

 

1. 자산 시뮬레이션이란?

  현재 가지고 있는 자산, 현재 수입, 현재 지출 수준에서

  투자한 자산의 기대수익률, 수입 증가율(추정), 지출 증가율(추정)을 더해

  죽을 때까지 자산 상황이 어떻게 될지 예측해보는 겁니다.

 

2. 그걸 왜 해요?

  막연하게 3년 5,000만원, 5년 2억.. 이런 식으로 모으라고 말들을 하는데,

  그게 수입과 지출 수준에 상관 없이 가능할까요?

  어느 정도 근거가 있어야 하지 않을까요?

 

  아니면 내가 계속 이렇게 살아도 먹고 살 수 있나.. 궁금하지 않나요?

  안 궁금하면 뒤로가기

 

그럼 이제 직접 해봅시다.

어렵지 않아요 엑셀만 간단하게 만지면 돼요.

 

우선 이걸 받아주세요.

https://drive.google.com/file/d/1ccj7itIrJkbWr1L8A8_fLXps3B9_WSOP/view?usp=sharing

 

1. 소득이 발생하는 시기 / 나이 / 은퇴 나이를 세팅합니다.

  - 수입이 계속 있으셨던 분들은 2019년으로 입력하시고,

    백수인데 미래에 수입이 생길 것 같은 분은 미래로 입력하시면 되겠습니다.

  - 마찬가지로, 수입이 있으신 분들은 올해 나이,

    아니면 일을 시작할 나이를 입력하시면 되겠습니다.

  - 정년까지 일할 것 같다! 싶으면 61세.. 혹은 66세..

    아니면 한 40대에 때려치고 싶다~ 하면 마음대로 입력하세요.

  

 

2. 현재 소득 OR 기대 소득(현재 소득이 없다면) / 지출 / 현재 자산을 세팅합니다.

  - 안전자산은 원금이 보전되는 자산입니다.

    e.g.) 예금, 적금, CMA, 국채

      * 뭐 엄밀히 따지면, 은행이 망하거나, 국가가 망하면 원금이 날아가지만.. 논외로 합시다.

  - 위험자산은 원금이 보전되지 않는 자산입니다.

    e.g.) 회사채, 주식, 주식형 펀드, 채권형 펀드이지만 주식이 어느정도 섞인 펀드, ETF 등

  - 부동산은 하나도 몰라서 논외로 했습니다..

 

 

3. 앞으로 들어올 수입의 투자 비중 / 기대 수익률을 세팅합니다.

  - 잘 모르면 5:5

  - 아니면 막 바꿔가면서 추이를 살펴봅시다.

  - 안전자산 수익률은 1~2%에서 변하지 않겠습니다만,

  - 위험자산 수익률은 예측하기 힘듭니다. 하지만, 워런 버핏이 선택한 S&P 500 인덱스 수익률은 연 7.1%라는 걸 기억해두세요.

 

4. 소득 증가율(추정) / 소비 증가율(추정) / 추가 지출(추정)을 세팅합니다.

  - 지금은 귀찮아서 다 2%로 해놓았습니다.

  - 비율이 귀찮은 분들을 위해 증가액으로 만들고 싶었는데 귀찮네요... 저기 입력해도 아무일도 안 일어납니다.

 

 

예를 들어볼게요.

1) 개붕이는 31살이고 61살까지 일할 것 같아요.

2) 개드리퍼들 평균에 한참 못 미치는 월 250 수입이고, 월 150을 쓰고 있어요.

3) 흙수저라 자산은 없어요.

4) 공격적 투자자라 30%는 저축하고 70%는 주식질을 하네요.

5) 저축해놓은 건 1% 수익률, 주식은 6% 수익률을 기대합니다.

6) 행복회로를 돌려서 매년 2% 연봉인상, 소비는 물가상승률만큼만 할 것 같네요. 은퇴 후 소비는 1%씩만 상승시킬게요.

7) 그래도 집은 있어야겠는지 35살에 어딘가에서 1억을 조달해 옵니다.

 

이러면 몇 살에 돈이 다 사라질까요?

 

 

40살에 빚을 다 갚고, 은퇴할 때 6억을 모았고, 100살에 돈이 다 사라지네요!

근데 집도 못 사고 결혼도 못 했어요.

 

 

월 소비를 100만원으로 줄여볼까요?

 

 

 

와! 120세 200억 재벌!

역시 집은 안 사고, 결혼도 안 했습니다.

 

물론 정확하진 않습니다.

그래도 추이를 보고, 현실을 직시해보자는 거죠.

 

여러분들도 주말에 시간 남을 때

40세 은퇴 시뮬레이션

할 수 있다. 주식투자 연 50% 수익률 시뮬레이션

결혼비용, 집 사는 비용 추가해보면서

엑셀로 이거저거 만져보며 놀아보세요.

막연했던 미래가 그나마 선명해져 보일겁니다.

 

 

다운로드 링크 다시

https://drive.google.com/file/d/1ccj7itIrJkbWr1L8A8_fLXps3B9_WSOP/view?usp=sharing

 

오늘도 쓰고나니 별 거 없네요.

읽어주셔서 감사합니다.

질문 많이 받습니다.